Weet u wat er in de cao staat?

Een cao lijkt vooral te gaan over loon, werktijden, vakantiedagen en toeslagen. Belangrijke zaken. Toch zit de grootste financiële impact vaak ergens anders. Bij ziekte, arbeidsongeschiktheid en aanvullende verplichtingen richting medewerkers. Wat zijn de risico’s en hoe kunt u daar de juiste verzekeringen voor afsluiten?

Het gaat in de praktijk regelmatig mis. Niet omdat werkgevers bewust afspraken negeren of de zaken niet goed regelen, maar omdat ze niet altijd scherp hebben wat er precies in de cao staat. Bijvoorbeeld over loondoorbetaling tijdens ziekte. 

Een voorbeeld. Stel dat in de cao staat dat u tijdens het eerste ziektejaar 100% van het loon moet doorbetalen. En in het tweede ziektejaar misschien 70%, 80% of 90%. Als u een verzuimverzekering heeft op basis van de wettelijke ondergrens of de standaarddekking kan het zijn dat u het verschil uit eigen zak moet bijbetalen.

Dat verschil kan flink oplopen, vooral als een medewerker langere tijd ziek blijft.

Weet u precies wat er in de cao staat?

Veel werkgevers weten op hoofdlijnen wat er in de cao staat, als er een cao geldt voor hun sector of organisatie. Ze weten van de salarissen, de werktijden en de vakantiedagen. Maar hoe zit dat met de bepalingen over ziekte, arbeidsongeschiktheid, verzuimbegeleiding en bovenwettelijke aanvullingen?

Het is belangrijk om ook daarvan goed te weten wat er in uw cao staat. Die afspraken bepalen namelijk wat u moet doen als een medewerker langdurig ziek wordt. En ze zeggen veel over hoe u als werkgever met medewerkers omgaat. 

De cao is niet alleen een juridisch document. Het is ook een praktische vertaling van goed werkgeverschap. Want, welke zekerheid biedt u werknemers als ze ziek worden? Hoe ondersteunt u hen bij herstel? En welke regelingen zijn er beschikbaar voor inkomen, vitaliteit, ontwikkeling en welzijn?

Zorg dat u de inhoud van de cao kent. Dus dat u weet welke verplichtingen en ambities u als werkgever heeft vastgelegd. Ook als het gaat om de tertiaire arbeidsvoorwaarden, zoals vitaliteit, mentale gezondheid, ontwikkeling, coaching en preventie. 

Wanneer geldt voor uw bedrijf een cao?

Een cao kan op verschillende manieren voor uw bedrijf gelden:

• Algemeen verbindend verklaarde bedrijfstak-cao
  De cao geldt voor alle werkgevers binnen de bedrijfstak.
• Lid van een werkgeversvereniging die een cao heeft afgesloten
  U bent als werkgever verplicht om deze cao toe te passen.
• Ondernemings-cao voor uw bedrijf
  Een cao specifiek afgesloten voor de eigen organisatie.

 

  

De financiële gevolgen als cao-afspraken niet goed zijn verzekerd

Er ontstaan risico’s als de verzekeringen niet goed aansluiten op de cao-verplichtingen. Dan lijkt alles op papier geregeld, omdat er een verzuimverzekering en een WGA-hiaatverzekering zijn. De salarisadministratie draait. Maar, wat gebeurt er als een medewerker langdurig ziek wordt en de dekking niet overeenkomt met wat de cao verplicht stelt?

Er ontstaat een gat. Voor dat gat betaalt u als werkgever zelf.

1. Loondoorbetaling uit eigen zak
Als werkgever moet u bij ziekte loon doorbetalen. De cao kan bepalen dat dit meer is dan de wettelijke basis. Bijvoorbeeld 100% in het eerste ziektejaar en 70% tot 100% in het tweede ziektejaar.

Een voorbeeld. Stel dat de cao u verplicht om in het eerste ziektejaar 100% van het loon door te betalen. Uw verzuimverzekering is ingericht op 70% dekking. Dan blijft 30% van het loon voor uw eigen rekening. Niet één maand, maar mogelijk twaalf maanden. En in het tweede ziektejaar kan opnieuw een verschil ontstaan, afhankelijk van de cao-afspraken.

2. Verplichte aanvullingen op WIA of WGA
Na twee jaar ziekte kan een medewerker mogelijk een WIA-uitkering krijgen. Als iemand gedeeltelijk arbeidsgeschikt is of in de toekomst waarschijnlijk weer meer kan werken, kan sprake zijn van een WGA-uitkering.

Ook hier kunnen cao-afspraken verder gaan dan de wettelijke regeling. Een cao kan bijvoorbeeld bepalen dat de werkgever of de regeling in de branche het inkomen aanvult tot een bepaald percentage van het oude loon. Denk aan een aanvulling tot 70%.

Als daarvoor geen passende WIA- of WGA-aanvullingsverzekering is afgesloten, kan de rekening bij u als werkgever terechtkomen. Let op: houd ook rekening met rechten die (ex)partners kunnen hebben.

3. Kosten stapelen zich op
Het verraderlijke aan deze risico’s is dat kosten zich kunnen opstapelen. Een eerste medewerker valt langdurig uit. Een tweede medewerker wordt ziek. Ondertussen loopt de werkdruk bij collega’s op, waardoor ook daar verzuimrisico ontstaat. Tegelijkertijd moet u vervanging regelen, re-integratie begeleiden en mogelijk aanvullende uitkeringen betalen. Dan is verzuim geen HR-dossier meer. Het raakt uw liquiditeit, planning en de bedrijfscontinuïteit.

Sluit de juiste verzekeringen af

De juiste verzekeringen vragen om aandacht voor de cao en de arbeidsvoorwaarden. Wat is er afgesproken? Welke percentages gelden er bij ziekte? En zijn er verplichte aanvullingen bij arbeidsongeschiktheid? Door daar goed naar te kijken voorkomt u verrassingen. 

De onderstaande tabel toont een overzicht van risico’s en passende verzekeringen. 

Risico vanuit cao	Verzekering	Waarop letten?
Loondoorbetaling bij ziekte	Verzuimverzekering	Sluit de dekking aan op de percentages en termijnen in uw cao?
Gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid na 2 jaar ziekte	WGA-hiaatverzekering of WGA-aanvullingsverzekering	Is deelname verplicht vanuit de cao of branche?
Inkomensverlies bij arbeidsongeschiktheid	WIA-aanvullingsverzekering	Past de regeling bij de cao-afspraken en het loongebouw?
Ongevallen of overlijden	Collectieve ongevallen- of nabestaandenverzekering	Zijn er bovenwettelijke afspraken vastgelegd?
Bijzondere verlofvormen of aanvullende regelingen	Aanvullende werkgeversregelingen	Zijn deze bekend, uitvoerbaar en financieel afgedekt?

 

‘De cao naleven is een vorm van goed werkgeverschap’

U bent juridisch verplicht om de cao-afspraken na te komen. Daarnaast is het een vorm van goed werkgeverschap. Het toont verantwoordelijkheid, omdat u medewerkers serieus neemt.
Leg de cao, arbeidsvoorwaarden en de verzekeringen daarom regelmatig naast elkaar. Niet pas als een medewerker daadwerkelijk ziek wordt. Niet pas als de salarisadministratie vragen begint te stellen.

Drie vragen kunnen helpen bij zo’n controlemoment:

• Welke cao-verplichtingen hebben wij rond ziekte, verzuim en arbeidsongeschiktheid?
• Sluiten onze verzekeringen precies aan op die verplichtingen?
• Zijn onze medewerkers en HR-verantwoordelijken bekend met de regelingen die wij bieden?

Zoekt u een expert om mee te kijken naar de verzekeringen en of die passen bij de cao-afspraken? Neem dan contact op met onze Aon-verzekeringsadviseurs via onze service- en contactpagina. Zij kijken graag met u mee.